件名には必ず当サイトのサイトタイトル入れてください。
複数のサイトを運営しているため、ご理解をいただければと思います。
お名前や該当サイトなどの記載されていない場合、お返事出来ない場合がありますのでご了承ください。
]]>その後は相手からの連絡はあったでしょうか。
たぶんほとんどが無いと思います。
そうなると今度は訴訟ということになります。
訴訟を行う場合に弁護士に依頼すれば簡単に行ってくれます。
なにせ専門家ですからね。
しかし費用がかかるということで、弁護士費用を賄えるほどの過払いが無け
れば意味がありませんよね。
まずは弁護士に依頼するか自分で訴訟を行うかを考えてみて下さい。
請求するには、書面で行うことが必要です。
この書面については詳しく書いていくと長くなってしまうので、見本などが多くのサイトで公開されていますので、参考にしてみて下さい。
実際に書面を書いたら、引き直し計算したものと一緒にＦＡＸか郵送かで送ります。
ＦＡＸは送信日時などを記録しておきましょう。
郵送の場合は内容証明などの送ったことを証明できるものを使いましょう。
あとで届いていないという主張が出来ないようにすることも大事なことです。
本当は１０年以上も前の方が出資法の金利も高かったので、過払いは
多く発生しているのですが、残念ながら２０００年６月までが39.931%が
上限だったので、１０年以上経過してしまいました。
そう考えるとなんだかもったいない気もしますが、現在と１０年前までの
金利差もまだ開きが相当あります。
そういったことからどんどん時効で過払いが消滅していってしまい、
返還されなくなってしまうことを考えれば、
早めに過払い請求するのが必要ですね。
ではいったい、いつまで遡れるかというと取引が終了してから、返済が終わってからですね。
１０年前まで遡って請求することが出来ます。
返済が終わってからなので、借りた時が相当古くても完済が遅ければ結構な額になるかもしれませんね。
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複数のサイトを運営しているため、ご理解をいただければと思います。
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過払い金とはグレーゾーン金利であなたに貸していたお金に対して起こっている現象はここまで説明をしてきて、分かって頂いたかと思います。
違法にあなたが支払った金利の部分には、利息がついてきます。
しかし、サラ金業者が倒産でもしてら、あなたの正当なお金が無くなってしまいます。
過払い金には年５％の利息が付加されます。
例えば、以前組んだローンに過払い金の元本が100万円あるなら、1年あたり５万円の利息がつきます。
そして過払い金１００万円が発生していることに気付かないまま５年経過したとすると、その間に２５万円もの利息がついたことになります。
過払い金に利息がつく事は、日本の法律で決められている事です。
過払い金は、民法でいうところの「不当利得」に該当します。
民法７０４条に「悪意の受益者は、その受けた利益（不当利得）に利息を付して返還しなければならない」と言う事が書かれています。
悪意の受益者とは、「法律上の理由がないことを知っていながら、利益を得た者」のことを指します。
サラ金業者はお金を貸すのが仕事ですから、利息制限法の制限利率を越えた部分は無効であり、利息を受け取る権利がないことを当然のごとくに知っています。
それにも関わらず、サラ金業者は受け取る権限のない利息を受け取り、これにより莫大な利益を得てきたのですから、まさに悪意の受益者であると言えます。
このような理由で、サラ金業者に請求する過払い金には「悪意の受益者」としての利息が付加されることになります。
しかし、無条件でサラ金業者が悪意の受益者であるかと言うと、そうでもありません。
そのサラ金業者がみなし弁済の適用要件を満たしていたかどうか等を検討した結果でなければ悪意の受益者のレッテルを張る訳にいかないのです。
貸金業者が悪意の受益者で無いと判断されてしまえば、過払い金に利息を付ける必要がないと言う事になります。
そして、過払いの請求が出来る期間は、最終取引から１０年間です。
それ以降は時効により消滅します。
長期間、消費者金融業者からお金を借りていたり、または完済をしていたが、カードは手元にあり解約の手続きがまだの場合には時効になってしまえば戻ってきません。
詳しい相談は弁護士や司法書士といった専門家のアドバイスを仰いだ方が良いと思います。
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サラ金等からローンや借入をしていた、しているからと言って必ず過払いが発生するとは言えない場合もあります。
ここでは、過払い金が発生する場合に、２つのケースがありますので詳しくお話して行きます。
ただし、いずれのケースでもグレーゾーン金利で利用していることが前提になって来ます。
「ケースその１」：同一のサラ金業者で長期間にわたって借入れ・返済を繰り返している場合。
ローン等の支払いを長い期間にわたって（おおよそ７年以上）利用している場合、過払い金が発生している可能性があります。
しかし、長期間借りているからと言って過払い金が必ず発生している訳でもない場合があります。。
● 取引の途中に空白期間がある場合（途中で完済し、次の借入れまでに時間が空いている場合）。
● 利息制限法と出資法での利息の差が小さい場合。
● 取引途中に借金の残高が急激に増加している場合。
「ケースその２」：全て完済し、それ以来全く利用していないサラ金業者がある場合。
例えば、あなたが以前使用して以来、今は使っていない。
利息制限法を超える金利でサラ金業者からお金を借り、完済した場合その時点で必ず過払い金が発生しています。
しかし、完済したからと言っても下記のような場合には過払い金が発生する可能性が低くなっています。
● 完済後、同じ貸金業者から再度借入れを行った場合。
しかし、過払い金の発生があるかどうか判断をするのには、貸金業者から取引履歴を取り寄せて計算を行ってみなければ詳しい事は分からないのです。
また、取引履歴を取り寄せたからと言っても、取引の分断等の問題を意識せず、単にデータを入力し計算した結果だけを見ただけでは判断しずらいのも過払いになります。
過払い金の判断には、取引の分断をどうするか、履歴のない部分をどうするか等の問題が多くあり、同一の取引であっても、計算方法によって結果が全く異なることもあります。
弁護士や司法書士なら、単に計算を代行してもらうだけでなく、実際に過払い金が戻りそうかどうかの法的アドバイスを受けることが可能です。
サラ金等からローンや借入をしていた、しているからと言って必ず過払いが発生するとは言えない場合もあります。
ここでは、過払い金が発生する場合に、２つのケースがありますので詳しくお話して行きます。
ただし、いずれのケースでもグレーゾーン金利で利用していることが前提になって来ます。
「ケースその１」：同一のサラ金業者で長期間にわたって借入れ・返済を繰り返している場合。
ローン等の支払いを長い期間にわたって（おおよそ７年以上）利用している場合、過払い金が発生している可能性があります。
しかし、長期間借りているからと言って過払い金が必ず発生している訳でもない場合があります。。
● 取引の途中に空白期間がある場合（途中で完済し、次の借入れまでに時間が空いている場合）。
● 利息制限法と出資法での利息の差が小さい場合。
● 取引途中に借金の残高が急激に増加している場合。
「ケースその２」：全て完済し、それ以来全く利用していないサラ金業者がある場合。
例えば、あなたが以前使用して以来、今は使っていない。
利息制限法を超える金利でサラ金業者からお金を借り、完済した場合その時点で必ず過払い金が発生しています。
しかし、完済したからと言っても下記のような場合には過払い金が発生する可能性が低くなっています。
● 完済後、同じ貸金業者から再度借入れを行った場合。
しかし、過払い金の発生があるかどうか判断をするのには、貸金業者から取引履歴を取り寄せて計算を行ってみなければ詳しい事は分からないのです。
また、取引履歴を取り寄せたからと言っても、取引の分断等の問題を意識せず、単にデータを入力し計算した結果だけを見ただけでは判断しずらいのも過払いになります。
過払い金の判断には、取引の分断をどうするか、履歴のない部分をどうするか等の問題が多くあり、同一の取引であっても、計算方法によって結果が全く異なることもあります。
弁護士や司法書士なら、単に計算を代行してもらうだけでなく、実際に過払い金が戻りそうかどうかの法的アドバイスを受けることが可能です。
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あなたが、今までカードキャッシングやサラ金業者からお金を借りている場合に、おまとめローンを考えた事もあると思います。
支払い中の場合、過払い請求をする事で、ブラックリストに載ってしまう可能性があります。
また、ブラックになりたくない一心でソフト闇金でお金を借りてしまう可能性も出てきます。
おまとめローンはブラックには成りませんが、メリットだけではありません。
1本化の簡単な流れになります。
ステップ１：1本化した消費者業者から、今まで支払いしていたサラ金業者各社にお金が振り込まれる。
ステップ２：完済済みとなり、過払い請求をしても、ブラックにならない。
ステップ３：1本化した支払いを開始する。
ここまで見ると、メリットだけのような感じがしますが、詳しく見て行くと実は、落とし穴があります。
【デメリット】
・ おまとめローンを使用すると返済が長期化してしまいます。
・ 今後支払いが長期化する事で、支払い不能にならないとも限らない。
※ 今現在でも、毎月の支払いが大変なのに、この先継続して払って行ける保障があるかどうか。
あなたが数社のカードキャシング会社やサラ金業者から借りたお金を全て過払い請求をして、もし借金が残ってしまった場合には、任意整理と言う方法で今後支払いをしていく事になります。
任意整理をすれば、ブラックリストに記載されます。
そして、1本化した借金と合わせて支払いをするようになってしまい、最悪は、今まで以上に借金が増えてしまう事にもなりかねません。
また、1本化した場合には、まとめた借金にたいして利息は必ずかかってきます。
その利息分余計に支払う事にもなります。
ブラックリストに載るか、利息が掛かる分多く支払うかが判断基準になってくると思います。
考えようですが、1本化して支払い期間が10年とか掛かってしまうのなら、任意整理をしてブラックリストに載ってしまった方が期間は短くて済みます。
任意整理でブラックになった場合に登録から消えるのに、長くて7年間と思って下さい。
それに、任意整理をした場合は余計な利息を払わなくて済みます。
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あなたが現在も支払いをしているので有れば、過払い請求をする事で万が一にブラックリストに載ってしまう可能性もある事は認識してほしいのです。
個人信用情報センターに一度記載された情報は、訂正をする事が出来ても削除する事は出来ません。
ブラックリスト情報は、延滞・完済後で５年、償却（自己破産、本人不明、本人死亡などにより回収できなかった）で７～１０年残ります。
【事故情報】
ブラックリストに登録される内容は、正しくは「事故情報」と言う項目になります。
・延滞や約定返済日（又は入金予定日）から一定期間以上入金されない場合。
・債務整理での任意整理・特定調停・民事再生・自己破産の他に、返済継続中での過払い金請求。
・保証契約に基づき保証会社や連帯保証人から代わっての支払いや、契約者が返済不能による第三者からの全額支払い。
・当該契約者の返済能力欠如による著しい信頼失墜のため、カード強制解約。
この様な内容を保管し、情報を各貸金業者が共有している事が、世間で言われている「ブラックリストに載る」と言う事です。
ブラックになっているのかどうかを確認する事は出来ます。
あなたの情報について知りたいときには、最寄の情報センターに問い合わせてみることができます。
その際、本人であることを確認できるもの（運転免許証・健康保険諸・パスポートなど）が必要で、開示費用は原則無料です。
万が一、登録内容が事実と異なる場合には、情報センターでは異議申立に基づいて情報内容を調査のうえ、誤りであることが判明した場合には訂正、削除する等の適切な措置をとることになっています。
そして、時間はかかりますが、最高で１０年待てば、ブラックリストから削除されます。
それにブラックリストに載らないようにするのには、過払い金の請求前にサラ金業者に解約手続きを取ってしまう方法もあります。
色々な情報が取れるインターネットでは、この手の情報を売っている人もいますが、今回お話した内容でお分かり頂けたかと思いますが、あくまで訂正は可能ですが、削除に関しては出来ませんのでお気を付けください。
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多重債務問題が大きくなった事から、改正貸金業法が施行されました。
しかし、この改定法もサラ金業者だけでなく、お金を借りている人々にも、影響を及ぼしています。
今までなら自転車操業をして借金を何とか支払い続けていけたのが、この法律が出てきたお陰でその後の借金が出来なくなってしまいました。
しかし、借金がある人はその借金を払うためには、どこからか借金をしないと払う事が出来ません。
そこで、お金を借りたい人の向かった先は、闇金です。
しかし、以前のような、怖いイメージもなく、誰でも気軽に入れる店作りなどを積極的に行っています。
ここが、あなたを借金地獄から這い上がれなくしてる悪の根源です。
ソフト闇金は、これまでのように借金の取り立てを厳しくしたり、あなたを追い込んだりせず、柔和な対応をするのが特徴です。
ソフト闇金は、貸し倒れを恐れてあなたとの対面審査し、延滞なく返済する借りてには、金利を低くする事でお金を借りやすくしているところもあります。
そして、あなたの希望通りにお金を貸せるだけ貸して、挙句、支払いが滞るとあなたの借金を別の闇金業者などに転売します。
ここからは、以前の闇金と同じかそれ以上で暴力的な取り立てが始まります。
あなたが入るところはソフトだが、暴力的な闇金業者への"つなぎ役"のような存在でもあるソフト闇金には注意が必要です。
今も多くの闇金業者がありあますが、世間の悪いイメージもあり従来の闇金にはお客が行きたがらない。
そこで、ソフトな業態に変えてあなたを呼び込もうとしています。
一般的なサラ金業者と異なることは、異常な程の高金利です。
貸金業をするのには、届け出や法律を守る必要があります。
しかし、法律の外で商売をしている、闇金業者はどんな金利でも良いので、あなたが欲しいだけのお金は貸してくれます。
よく聞く１０日で１割の利息をつけることから「トイチ」。
今では、１０日で５割の「トゴ」などは、年利に換算するとなんと36500％という高金利、１日１割の「アケイチ」も存在します。
闇金か登録されている消費者金融かの見分け方は、登録業者であるかどうかを金融庁のホームページで検索します。
登録されていれば登録番号から個人か法人なのかなどの詳しい情報が得られます。
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